auxmoney im Test: Geld leihen und lukrative Renditen erhalten?

Über auxmoney können private Anleger Kreditprojekte finanzieren und dafür attraktive Renditen erhalten. Der Online-Kreditmarkplatz führt Kreditnehmer und Anleger zusammen. Die auxmoney GmbH sitzt in Düsseldorf und wurde 2007 gegründet. Bei auxmoney werden die Kreditprojekte in Risikoklassen unterteilt. Dabei finden sich Anlagemöglichkeiten für verschiedene Anlegertypen. Bei der Zusammenstellung des Portfolios können Anleger auf eine breite Streuung setzen, um das Risiko zu verringern. Der folgenden Artikel nimmt die Konditionen und Leistungen unter die Lupe, die auxmoney für Anleger bietet.

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Die Vorteile der auxmoney im Überblick

• erwartete Rendite nach Scoreklasse bis zu 6,8 %
• in Kreditprojekte manuell oder automatisch investieren
• Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
• monatliche Rückzahlungen auf das Anlegerkonto
• bei vorzeitiger Tilgung vorzeitige Rückzahlung
• kostenlose Registrierung für Anleger

• Kein Live-Chat

Jetzt Kredit bei auxmoney holenInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

1. Eröffnung des Anlagekontos im auxmoney Test

Über den Online-Kreditmarktplatz von auxmoney können private Anleger in Privatkredite investieren. Dabei muss ein Kreditprojekt innerhalb von 20 Tagen vollständig durch Anleger finanziert werden. Ist dies nicht der Fall, haben Kreditnehmer noch die Möglichkeit, ein neues Kreditprojekt zu erstellen. Anleger können sich zunächst über die Kreditprojekte informieren. Dabei erweisen sich Eckdaten wie Laufzeit und Kreditbetrag interessant. Wie sich bei unseren auxmoney Erfahrungen ergeben hat, kann die Anmeldung unverbindlich und kostenlos erfolgen. Das Online-Formular zur Anmeldung ist über die Webseite aufrufbar. Es ist zunächst die Eingabe einiger persönlicher Kontaktdaten erforderlich.

Das Anlagekonto dient als Verrechnungskonto und wird bei der Partnerbank von auxmoney eröffnet. Bei der Partnerbank handelt es sich um die FinTech Group Bank AG (vormals biw AG) mit Sitz in Frankfurt am Main. Um bei auxmoney Geld anlegen zu können, ist die Volljährigkeit Bedingung. Zudem muss der Anleger über eine deutsche Bankverbindung verfügen. Die Investition in Kreditprojekte kann manuell erfolgen. Darüber hinaus gibt es die Option den Portfolio Builder für die automatische Anlage zu nutzen.

Eine Anlage in ein Kreditprojekt kann ab einem Betrag von 25 Euro erfolgen. Die Mindestanlage erweist sich sinnvoll, da somit auch Kleinanleger das Kapital auf mehrere Kreditprojekte verteilen können. Um Chancen zu erhöhen beziehungsweise Risiken zu verringern, kann sich ein Portfolio mit breiter Streuung von Vorteil zeigen. Das Anlagekonto ist mit entsprechendem Guthaben zu bestücken, bevor die Anlage in Kreditprojekte erfolgt.

Das Anlagekonto wird nicht bei auxmoney eröffnet, sondern der Partnerbank FinTech Group Bank AG. Bei auxmoney handelt es sich um einen Kreditvermittler und nicht um eine Bank, sodass die Kooperation mit der Partnerbank besteht. Die Mindestanlage für ein Kreditprojekt beläuft sich auf 25 Euro. Die Zahlung des Anlagebetrags muss erst erfolgen, wenn das betreffende Kreditprojekt vollständig finanziert wurde.

9 von 10 Punkten

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2. Konditionen und Gebühren

Das Anlagekonto ist für Anleger kostenlos, was wir in unserem auxmoney Test positiv bewerten. Für Anleger fallen nur dann Gebühren an, wenn eine Anlage zustande kommt. Die Abgabe des Gebots ist nicht mit Kosten verbunden. Die Gebühren belaufen sich auf 1 % auf die Anlagesumme und zeigen sich somit relativ branchenüblich. Die Zins- und Tilgungszahlungen finden monatlich statt. Die jeweilige Rate wird zum 15. eines Monats von der SWK Bank überwiesen. Im Rahmen der Kreditabwicklung arbeitet auxmoney mit der SWK Bank zusammen. Auch der Anlagebetrag ist anteilig in den monatlichen Rückzahlungen enthalten.

Falls ein Kreditnehmer seinen Verbindlichkeiten nicht mehr nachkommt, kann es für Anleger zum Verlust kommen. Unter Umständen muss ein Inkassounternehmen eingeschaltet werden, um die Forderung beizutreiben. Bei auxmoney müssen Anleger nicht für die Gebühren des Inkassounternehmens aufkommen. Dies ist nicht bei allen Mitstreitern in der Branche der Fall, sodass auxmoney für diesen Service keinen klaren Pluspunkt einfahren kann.

Die Gebührenstruktur für Anleger ist schnell zu überblicken und wird zudem transparent dargestellt. Es fällt eine Gebühr in Höhe von 1 % auf die Anlagesumme an. Rückzahlungen finden monatlich statt, wenn es nicht zum Ausfall kommt. Nicht nur die Sichtung der verschiedenen Kreditprojekte ist für Anleger kostenlos. Ebenfalls zählt die Abgabe von Geboten zu den kostenlosen Leistungen bei auxmoney.

9 von 10 Punkten

3. Die Risikoklassen: Unsere auxmoney Erfahrungen

Neben den Gebühren spielen die möglichen Renditen in unserem auxmoney Test eine relevante Rolle. Bei auxmoney schafft es nicht jedes Kreditprojekt auf den Online-Kreditmarktplatz. Um die Qualität der Kreditprojekte für Anleger sicherzustellen, arbeitet auxmoney mit einem strengen Qualitätsmanagement. Es erfolgt die Unterteilung der Kreditprojekte in Scoreklassen. Anhand der Scoreklassen können sich Anleger einen besseren Eindruck darüber machen, wie sicher ein Kreditprojekt ist. Bei auxmoney gibt es die Scoreklassen

• AA
• A
• B
• C
• D
• E
• X

Die Scoreklasse AA beinhaltet die Kreditprojekte mit der höchsten Bonität. Wohingegen in Scoreklasse E Kreditprojekte mit schwacher Bonität zu finden sind. Anleger, die eine risikoarme Anlagestrategie verfolgen, können sich für Kreditprojekte mit besserem Score entscheiden. Die Kreditprojekte in den Scoreklassen D bis E gehen mit einem höheren Risiko einher, bringen allerdings auch höhere Renditechancen mit sich. Die Scoreklasse X geht mit hohem Risiko einher und eine Investition kann nur manuell vorgenommen werden.

Wer von hohen Renditechancen profitieren möchte, muss dazu auch ein hohes Risiko eingehen. So beläuft sich die angestrebte Rendite vor Gebühr auf 6,8 % bei Kreditprojekten aus Scoreklasse E. Mit einer Anlage in ein Kreditprojekt aus Scoreklasse AA lässt sich eine erwartete Rendite vor Gebühren von bis zu 3,0 % erzielen. Die Renditen sind immer abhängig vom jeweiligen Kreditprojekt. Die durchschnittliche Rendite liegt bei 5,50 %.

Mit einer risikoreichen Anlage können Anleger hohe Renditen erzielen. Jedoch sollte auch immer das Ausfallrisiko bedacht werden, dass eine offensive Anlage mit sich bringt. Die durchschnittliche Rendite liegt bei auxmoney bei 5,50 %. Um den Score eines Kreditnehmers zu berechnen, wird ein mehrstufiges Bewertungssystem angewendet. Es gibt bei auxmoney insgesamt sieben Scoreklassen.

8 von 10 Punkten

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4. Laufzeiten und Kreditbeträge

Bei der Suche nach den passenden Kreditprojekten kann sich nicht nur die Sicherheit die Risikoklasse als ausschlaggebend erweisen. Nicht jeder Anleger möchte eine langfristige Anlage tätigen, sodass nur Kreditprojekte mit kurzer Laufzeit infrage kommen. Der Zeitraum über den Anleger Geld investieren können, hängt von der Laufzeit des jeweiligen Kreditprojekts ab. In unseren auxmoney Erfahrungen haben wir festgestellt, dass die Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten liegen. Weiter kann sich der Kreditbetrag bei der Anlageentscheidung wichtig erweisen. Über auxmoney können Kreditnehmer Kredite zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro erhalten.

Bei auxmoney besteht nicht nur für private Kreditnehmer die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten. Auch Freiberufler und Selbstständige können bei entsprechender Bonität einen Kredit über auxmoney finanzieren lassen. Zudem können auch Studenten und Arbeitnehmer in der Probezeit eine Kreditanfrage stellen. Sicherlich erhält nicht jeder einen Kredit bei auxmoney. So kann bei Insolvenz kein Kredit über auxmoney aufgenommen werden.

Der Kredit über aus auxmoney kann für Möbel, Auto, Urlaub oder Sonstiges verwendet werden. Ebenfalls kann der Kredit zur Umschuldung eines laufenden Kredits bei einer Fremdbank genutzt werden. Damit sich Anleger ein besseres Bild über das Kreditprojekt verschaffen können, können Kreditnehmer dieses näher beschreiben. So können Kreditnehmer bei Anleger Interesse wecken und Vertrauen schaffen.

Bei den Kreditprojekten auf dem Online-Kreditmarktplatz sind kurze, mittlere und lange Laufzeiten zu finden. So können auch längerfristige Anlagen von bis zu 84 Monaten getätigt werden. Wer sein Geld nicht über einen langen Zeitraum anlegen möchte, kann sich für Kreditprojekte mit einer kurzen Laufzeit von beispielsweise einem Jahr entscheiden.

9 von 10 Punkten

5. Usability der Plattform: Unsere auxmoney Erfahrungen

Eine Geldanlage in Kredite erweist sich als Alternative zu Aktien, Anleihen und anderen Anlageprodukten. Wer die Geldanlage bei auxmoney manuell tätigt und somit die Kreditprojekte selbst auswählt, kann sich zunächst über die Online-Plattform über die Kreditprojekte informieren und das kostenlos. Die Geldanlage kann dabei in Kreditprojekte aus verschiedenen Scoreklassen erfolgen, um das Risiko zu streuen. Die Gebotsabgabe erfolgt unkompliziert. Erst wenn ein Kreditprojekt komplett von Anlegern finanziert wurde, wird der Anlagebetrag fällig.

Um sich in das persönliche Anlegercockpit einzuloggen, sind E-Mail-Adresse beziehungsweise Benutzername und Passwort erforderlich. Die Navigation durch das Anlegercockpit verläuft bequem. Die Menüpunkte sind übersichtlich aufgeführt, sodass der gesuchte Bereich schnell gefunden werden kann. Bei auxmoney finden Anleger ein internes Nachrichtensystem vor, das eine Kommunikation zwischen den Nutzern des Online-Kreditmarktplatzes ermöglicht. Dabei können Nachrichten an andere Nutzer verschickt werden.

Die Geldanlage über auxmoney erfolgt denkbar einfach. Bei einer manuell durchgeführten Anlage können Anleger die Kreditprojekte nach Kriterien wie Sicherheit oder Laufzeit selbst auswählen. Zur Gebotsabgabe ist der gewünschte Anlagebetrag einzugeben. Nun ist noch darauf zu warten, dass das Kreditprojekt komplett finanziert wird, was zumeist recht zeitnah geschieht. Über das Anlegercockpit können verschiedene Einstellungen unkompliziert vorgenommen werden.

9 von 10 Punkten

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6. Serviceangebot von auxmoney im Test

Bei auxmoney beläuft sich die Anzahl der Mitglieder derzeit auf über 2.000.000, was einen gut funktionierenden Kundenservice erforderlich macht, der auch eine Vielzahl an Anfragen kompetent beantworten kann. Bei unserem auxmoney Test konnte wir feststellen, dass der Kundenservice von montags bis freitags von 08:00 bis 18:00 Uhr erreichbar ist. Am Wochenende kann der Kundenservice nicht erreicht werden. Der Kontakt kann per Telefon erfolgen. Viele Kunden bevorzugen den telefonischen Kontakt mit einem Mitarbeiter des Kundenservice, da Fragen so direkt geklärt werden können. Darüber hinaus können natürlich auch Nachrichten an den E-Mail-Kontakt gesendet werden. Auf der Webseite sind noch Faxnummer und Postanschrift aufgeführt. Nicht zu entdecken, war ein Live-Chat.

Die Übersicht über die Webseite gelingt zufriedenstellend. Sowohl für Anleger als auch für Kreditnehmer findet sich ein entsprechender Bereich, der über die Konditionen informiert. Die FAQs können als weitere Informationsquelle dienen. Diese könnten jedoch einige Themen mehr behandeln.

Das Serviceangebot konnten wir in unserem auxmoney Test als gut bemerken. Es gibt zwar keinen Live-Chat, über den der Kontakt mit dem Kundenservice hergestellt werden kann, aber dafür sind die üblichen Kanäle wie Telefon und E-Mail nutzbar. Fragen zum Angebot können unter der Woche zu den Servicezeiten gestellt werden. An den Wochenenden ist der Kundenservice nicht erreichbar.

8 von 10 Punkten

7. Sicherheit: Wie sicher sind die Anlagen?

Die Geldanlage in Privatkredite geht mit einem gewissen Risiko einher. Bei auxmoney finden sich Kreditprojekte mit guter Bonität, aber auch solche mit schwacher Bonität. Je nach persönlicher Risikoneigung des Anlegers kann ein entsprechendes Kreditprojekt ausgewählt werden. So können sich Anleger für ein relativ sicheres Kreditprojekt entscheiden oder aber für ein risikoreiches Kreditprojekt. Die Entscheidung obliegt hierbei beim Anleger selbst.

Es kann zum Ausfall kommen, wenn ein Kreditnehmer den monatlichen Zahlungen nicht weiter nachkommen kann. Bei auxmoney wird die Ausfallquote mit etwa 3 % angegeben. Zunächst erfolgen Mahnungen durch die Partnerbank an den jeweiligen Kreditnehmer. Vier Wochen nach der dritten Mahnung erfolgt die Kündigung des Kredits. Begleicht der Kreditnehmer den ausstehenden Betrag in der vorgegebenen Frist nicht, kommt das Forderungsmanagement zum Einsatz. Es liegt eine Insolvenz des Kreditnehmers vor, wenn die Investitionsübersicht den Status „ausgefallen“ für den Kredit anzeigt.

Die aufgeführte Ausfallquote erweist sich als überschaubar. Jedoch kann es, wie bei anderen Geldanlagen auch, zum Verlust des eingesetzten Kapitals kommen. Kommt der Kreditnehmer seinen Verbindlichkeiten nicht mehr nach wird das Forderungsmanagement eingeschaltet, um die Verbindlichkeiten beizutreiben.

8 von 10 Punkten

8. Regulierung von auxmoney

Bei auxmoney handelt es sich um einen Kreditvermittler und nicht um ein Kreditinstitut. Bei unseren auxmoney Erfahrungen war keine Regulierung festzustellen. Die zuständige Aufsichtbehörde ist das Ordnungsamt der Stadt Düsseldorf. Das Anlagekonto wird bei der FinTech Group Bank AG geführt. Einlagen von Kunden sich durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Bei auxmoney wird die Identität jedes Kreditnehmers überprüft, was der Sicherheit von Anlegern zuträglich ist. Die Prüfung der Identität ist Pflicht und kann durch das PostIdent-Verfahren oder das VideoIdent-Verfahren durchgeführt werden. Das Verfahren online durchzuführen, geht mit einer praktischen Zeitersparnis einher.

Die Identitätsprüfung von Kreditnehmern ist für Anleger ein wichtiger Aspekt hinsichtlich der Sicherheit. Der Kreditvermittler wird durch das Ordnungsamt der Stadt Düsseldorf beaufsichtigt.

8 von 10 Punkten

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9. auxmoney Erfahrungen in der Fachpresse

Über auxmoney finden sich verschiedene Presseberichte, die bei namhaften Vertretern der Fachpresse erschienen sind. So konnte der Kreditvermittler bereits bei der Euro am Sonntag, der Huffington Post und bei Die Welt auf sich aufmerksam machen. Das Unternehmen kann bereits auf einige Erfahrungen am Markt zurückblicken und konnte mit dem Angebot schon zahlreiche Kunden gewinnen.

Für auxmoney liegt eine Kundenbewertung vor, bei der das Unternehmen 4,7 von 5,0 möglichen Punkten erreichen konnte. auxmoney wurde beim BankingCheck Award als „bester Kreditmarktplatz 2016“ ausgezeichnet. Bislang konnten über auxmoney mehr als 72.000 Kredite ausgezahlt werden.

Die Berichterstattung über auxmoney fällt durchaus positiv aus. Es sind verschiedene Presseberichte über das Unternehmen und sein Angebot zu finden. Ebenfalls konnte auxmoney Auszeichnungen entgegennehmen, darunter als bester Kreditmarktplatz.

9 von 10 Punkten

10. Automatisch investieren mit dem Portfolio Builder

Der Portfolio Builder zeigt sich bei vielen Anlegern beliebt. Über die Anwendung erfolgt die Anlage in Kreditprojekte automatisch. Dabei entscheiden Anleger die Anlagestrategie selbst. Wer den Portfolio Builder nutzen möchte, kann diesen über das Anlegercockpit aktivieren. Beim Portfolio Builder findet sich ein Mindestanlagebetrag von 1.000 Euro, der für die Anlage in verschiedene Kreditprojekte genutzt wird, um ein breit gestreutes Portfolio zusammenzustellen.

Der Portfolio Builder zählt zu den kostenlosen Leistungen bei auxmoney. Wer die Anwendung nicht weiter für das automatische Anlegen nutzen möchte, kann diese problemlos auch wieder stoppen. Mit dem Portfolio Builder kann nicht in Kreditprojekte mit Scoreklasse X investiert werden. Diese Investitionen müssen bei Wunsch selbst durchgeführt werden.

Der Portfolio Builder präsentiert sich als nützliche Möglichkeit die eigene Anlagestrategie umzusetzen. Dabei ist ein Mindestanlagebetrag von 1.000 Euro zu beachten, der sich jedoch im Zuge der Diversifikation als sinnvoll erweist. Mit dem Portfolio Builder können Anlagen in die Scoreklassen AA bis E umgesetzt werden.

9 von 10 Punkten

AUXMONEY ERFAHRUNGEN FAZIT

Zusammenfassend können wir festhalten, dass unsere Erfahrungen mit der Geldanlage über auxmoney zufriedenstellend ausfallen. Für Anleger ergeben sich bei auxmoney lukrative Renditechancen. Dabei kann in ein Kreditprojekt schon ab kleinen Beträgen investiert werden. Wer den Portfolio Builder für die automatische Anlage nutzen möchte, kann über diesen auch die eigene Anlagestrategie umsetzen. Die Gebühren für Anleger konnten wir als fair bemerken. Nicht der Portfolio Builder zählt zu den kostenlosen Leistungen bei auxmoney, auch der Überblick über die Kreditprojekte und die Gebotsabgabe sind kostenfrei.

Über die Risikoklassen erhalten Anleger einen Einblick in die Sicherheit eines Kreditprojekts. Allerdings gibt es keine Garantie dafür, dass es nicht zum Ausfall kommt. Daher sollten Chancen und Risiken immer gleichermaßen betrachtet werden. Die Anmeldung bei auxmoney verläuft unkompliziert. Das Anlagekonto wird bei der Partnerbank eröffnet, da es sich bei auxmoney nicht um eine Bank handelt.

86 von 100 Punkten = 2,0

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